Die besten HSA-Konten von 2021
Neue HSA-förderfähige Ausgaben für 2020 und 2021
2021 HSA-Beitragsgrenzen wurden angekündigt
Eine Person mit Versicherungsschutz im Rahmen eines qualifizierten Krankenversicherungsplans mit hohem Selbstbehalt (Selbstbehalt von mindestens 1.400 US-Dollar) kann bis zu 3.600 US-Dollar - bis 2020 50 US-Dollar - für das Jahr zu ihrer HSA beitragen. Das Maximum aus eigener Tasche wurde auf 7.000 US-Dollar begrenzt.
Was sind die besten Orte, um eine HSA zu eröffnen??
Zu viele erlauben Ihnen nicht zu investieren, oder wenn doch, erheben sie Gebühren oder haben hohe Mindestbeträge. Aber ärgern Sie sich nicht - im Gegensatz zu einem 401k können Sie Ihren HSA-Anbieter jederzeit wechseln! Wenn Sie nicht selbstständig sind, können Sie Ihre HSA nach Belieben zu einem besseren Anbieter verlegen.
HSAs haben jedoch Nachteile. Einer der größten Nachteile ist, dass Sie eine hohe Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben müssen. Obwohl diese Art der Deckung niedrigere Prämien hat, kann es schwierig sein, den Selbstbehalt selbst mit Geld in einer HSA zu finden, wenn Sie gleichzeitig mit einem erheblichen medizinischen Problem konfrontiert sind.
Im Allgemeinen werden Nahrungsergänzungsmittel zur Gewichtsreduktion, Nahrungsergänzungsmittel und Vitamine für die allgemeine Gesundheit verwendet und sind keine qualifizierten HSA-Ausgaben. HSA-Besitzer können die Kosten für Diätnahrung oder -getränke normalerweise nicht in die medizinischen Ausgaben einbeziehen, da diese das ersetzen, was normalerweise zur Befriedigung der Ernährungsbedürfnisse konsumiert wird.
Das IRS schreibt vor, dass Gesundheitssparkonten (Health Savings Accounts, HSAs) nur für Einzelpersonen bestimmt sind. Daher können gemeinsame HSAs zwischen Ehepartnern rechtlich nicht bestehen. ... Beide Ehepartner können durch Lohnabzug einen Beitrag zu ihren individuellen Konten leisten, und die Mittel der HSA eines Ehepartners können zur Bezahlung der förderfähigen Ausgaben des anderen Ehepartners verwendet werden.
Die Steuervorteile sind so gut, dass einige Finanzplaner sagen, dass sie Ihre HSA maximal nutzen sollen, bevor sie zu einer IRA beitragen. ... Sie zahlen beim Abheben keine Steuern, solange Sie das Geld zur Zahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben oder qualifizierter Krankenkassenprämien verwenden, wenn Sie über 65 Jahre alt sind.
Wenn Sie in diesem Jahr zu viel zu Ihrer HSA beigetragen haben, können Sie eines von zwei Dingen tun: ... Sie zahlen Einkommenssteuern auf den von Ihrer HSA entfernten Überschuss. 2. Lassen Sie die überschüssigen Beiträge in Ihrer HSA und zahlen Sie 6% Verbrauchsteuer auf überschüssige Beiträge.
Diese Gebühren können sich wirklich summieren, aber sie können auch oft vermieden werden: Melden Sie sich für Online-Kontoauszüge an. Verwenden Sie Ihre Debitkarte, anstatt Schecks zu bestellen, oder überweisen Sie Geld online auf Ihr Girokonto, um Ihren Provider zu bezahlen. Behalten Sie Ihren HSA-Kontostand im Auge und ziehen Sie Ihr Konto nicht über.
Darf ich mehr als eine HSA haben?? Ja, Sie haben möglicherweise mehr als eine HSA und können zu allen beitragen, solange Sie derzeit in einem HDHP eingeschrieben sind. Dies bringt Ihnen jedoch keine zusätzlichen Steuervorteile, da die Gesamtbeiträge auf Ihre Konten die jährliche maximale Beitragsgrenze nicht überschreiten dürfen.
Das Investieren Ihrer HSA-Mittel kann eine großartige Möglichkeit sein, um für die Zukunft zu sparen. Aber es ist im Allgemeinen nur eine gute Option, wenn Sie nicht konsequent auf das Konto eintauchen, um die laufenden medizinischen Ausgaben zu decken.
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