Nein. HSA-Geld liegt bei Ihnen. Im Gegensatz zu einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) verfällt nicht verwendetes Geld in Ihrer HSA zum Jahresende nicht. es wächst weiter, steuerlich latent.
HSAs: Die Grundlagen
Darüber hinaus unterliegen HSAs im Gegensatz zu FSAs (Health Flexible Spending Accounts) nicht der "Use-it-or-lose-it" -Regel. Das Guthaben verbleibt von Jahr zu Jahr auf Ihrem Konto, und nicht verwendete Guthaben können zur Deckung künftiger qualifizierter medizinischer Ausgaben verwendet werden.
Wenn Sie im Allgemeinen gesund sind und für zukünftige Gesundheitsausgaben sparen möchten, ist eine HSA möglicherweise eine attraktive Wahl. Oder wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen, kann eine HSA sinnvoll sein, da das Geld verwendet werden kann, um die Kosten für die medizinische Versorgung nach der Pensionierung auszugleichen.
Sobald Geld auf die HSA eingezahlt wurde, können auf dem Konto qualifizierte medizinische Ausgaben steuerfrei bezahlt werden, auch wenn Sie nicht mehr über HDHP verfügen. Das Guthaben auf Ihrem Konto wird jedes Jahr automatisch verlängert und bleibt bis zur Verwendung unbegrenzt. Es gibt keine zeitliche Begrenzung für die Verwendung der Mittel.
Wenn Sie 2019 alle Ihre HSA-Mittel verwendet und Ihre medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche bezahlt haben, können die verwendeten persönlichen Mittel 2019 von Ihrem 2019 geleisteten HSA-Beitrag auf Ihr persönliches Giro- / Sparkonto zurückerstattet werden.
Ihre HSA gehört Ihnen und Ihnen allein. ... Es liegt an Ihnen, zu behalten, auch wenn Sie zurücktreten, gekündigt werden, sich zurückziehen oder Ihren Job wechseln. Sie behalten Ihre HSA und das gesamte Geld darin, aber denken Sie daran, dass möglicherweise nominale Bankgebühren anfallen, wenn Sie nicht mehr über Ihren Arbeitgeber in Ihrer HSA eingeschrieben sind.
Es gibt auch einige schwerwiegende Nachteile. Hier ist eines: Wenn Sie Ihre HSA-Ersparnisse für nicht qualifizierte Ausgaben vor dem 65. Lebensjahr verwenden, „schulden Sie zusätzlich zu den fälligen Steuern eine zusätzliche Strafe von 20%“, sagte Ulreich. Im Allgemeinen sind die qualifizierten Kosten für HSAs dieselben wie für die Inanspruchnahme des Abzugs der medizinischen Kosten.
Wenn Sie HSA-Gelder abheben und diese nicht zur Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwenden, zahlen Sie Einkommenssteuer und eine Strafe. Im Gegensatz zu einer FSA gibt es keine Bestimmung zum Verwenden oder Verlieren. ... Sie finden HSA-qualifizierte Pläne über Ihre Krankenkasse. Es gibt keine Frist, um sich die medizinischen Kosten zu erstatten.
Was sind die Nachteile einer HSA? Ein hoher Selbstbehalt bedeutet, dass Sie mehr Geld aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Krankenversicherung beginnt. Ihre Vorabkosten sind höher, wenn Sie im Laufe des Jahres Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen müssen, bis der Selbstbehalt erreicht ist.
Sie zahlen eine Strafe für nicht qualifizierte medizinische Ausgaben
Da dieses Konto nur für medizinische Ausgaben verwendet werden soll, müssen Sie Steuern auf eine HSA zahlen, wenn Sie aus nichtmedizinischen Gründen Geld aus einer HSA entnehmen.
Ein PPO bietet höhere monatliche Prämien als ein HDHP. Im Gegenzug erhalten Sie jedoch niedrigere Zuzahlungen, Selbstbehalte und Auslagenhöchstbeträge. ... Sie können Entscheidungen eher auf der Grundlage Ihrer Gesundheit als auf der Grundlage von Geld treffen: HSA-Befürworter weisen häufig darauf hin, dass HDHPs die Verbraucher vorsichtiger machen.
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