Die zentralen Thesen. Ein Finanzplaner ist ein Fachmann, der Unternehmen und Einzelpersonen bei der Erstellung eines Programms zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele unterstützt. Finanzberater ist ein weiter gefasster Begriff für diejenigen, die bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen, einschließlich Investitionen und anderer Konten.
Wie der Name schon sagt, konzentrieren sich Anlageberater auf das Investieren und die Erstellung von Anlageportfolios. Während Finanzplaner häufig bis zu einem gewissen Grad investieren, gehen Berater noch einen Schritt weiter.
Viele Finanzberater bieten Finanzplanung an, aber Finanzplaner arbeiten nur in diesem Bereich. Auf der anderen Seite sind Finanzplaner oft weniger investitionsorientiert, während Finanzberater ein Gleichgewicht zwischen Investition und Finanzplanung bieten können.
Im Gegensatz zur CFP-Bezeichnung ist „RIA“ keine Berufsbezeichnung und bedeutet keine besondere Ausbildung oder Qualifikation. Die einzige Qualifikation, um sich als RIA zu registrieren, besteht darin, die Prüfung der Serie 65 zu bestehen oder eine Serie 7 und eine Serie 66 bei einer Broker-Dealer-Firma zu unterhalten.
Berater nutzen ihr Wissen und ihre Expertise, um personalisierte Finanzpläne zu erstellen, mit denen die finanziellen Ziele der Kunden erreicht werden sollen. Diese Pläne umfassen nicht nur Investitionen, sondern auch Spar-, Budget-, Versicherungs- und Steuerstrategien.
Aber wenn Sie Ihre Finanzen vernachlässigen, lohnt es sich wahrscheinlich, einen Vermögensberater zu engagieren. Zeit ist Geld, und es ist mit Kosten verbunden, gute finanzielle Entscheidungen zu verzögern oder schlechte zu verlängern, z. B. zu viel Geld zu behalten oder einen Nachlassplan aufzuschieben.
Die durchschnittliche Gebühr für die Dienstleistungen eines Finanzberaters beträgt 1.02% des verwalteten Vermögens (AUM) jährlich für ein Konto von 1 Mio. USD. Ein aktiv verwaltetes Portfolio besteht normalerweise aus einem Team von Investmentprofis, die Beteiligungen kaufen und verkaufen, was zu höheren Gebühren führt.
Darüber hinaus verlieren Sie viel Geld in GEBÜHREN, indem Sie sich der Verantwortung für Ihre eigenen Investitionen entziehen. Die Gebühren, die Sie an einen Finanzberater zahlen, scheinen nicht viel zu sein, aber auf lange Sicht ist es eine enorme Geldsumme. Selbst eine Gebühr von 2% kann einen erheblichen Teil Ihres zukünftigen Vermögensaufbaus auslöschen.
Wenn Ihr Finanzberater direkt Geld von Ihrem Konto gestohlen hat, ist dies Diebstahl. In diesen Fällen handelt es sich um eine vorsätzliche Handlung Ihres Finanzberaters, z. B. die Überweisung von Geld von Ihrem Konto. Ihr Finanzberater könnte jedoch auch von Ihnen stehlen, wenn seine Handlungen oder Unterlassungen Ihnen finanzielle Verluste verursachen.
Steuerdienstleistungen
In der Regel arbeiten Finanzberater mit ihren Kunden in bestimmten Steuerfragen zusammen, können aber auch Steuervorbereitungsdienste in Anspruch nehmen. ... Finanzberater erhalten in der Regel Einblick in die finanziellen Ziele und besonderen Situationen jedes Kunden und beraten erst dann zur Steuerplanung und Steuervorbereitung.
Wie die Konferenzteilnehmer vielleicht wissen, sind CFP-Zertifizierer von der Prüfungspflicht für die Registrierung eines Vertreters eines Anlageberaters, der Serie 65, ausgenommen.
Der Verwaltungsrat ist eine unabhängige Regulierungsorganisation, die Finanzplaner als CFP®-Experten lizenziert. ... Finanzplaner, die ihren Kunden Anlageberatung geben, müssen sich bei der SEC oder der zuständigen staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde registrieren lassen.
Eignungsstandard. Das Investment Advisers Act von 1940 besagt, dass ein Anlageberater (oder jemand, der in der Anlageberatung tätig ist) eine Treuepflicht gegenüber seinem Kunden hat. ... Deshalb ist es besser, mit einem Treuhänder zusammenzuarbeiten, als mit einem Berater, der einfach dem Eignungsstandard folgt.
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