Baby Schritt 1: Sparen Sie einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD. Baby Schritt 2: Verwenden Sie den Schuldenschneeball, um alle Schulden mit Ausnahme Ihres Hauses abzuzahlen. Baby Schritt 3: Finanzieren Sie Ihren Notfallfonds vollständig, indem Sie 3-6 Monate an Ausgaben sparen. Baby Schritt 4: Investieren Sie 15% des Haushaltseinkommens in den Ruhestand.
Aktualisieren von Dave Ramseys Baby Schritt 3:
Für den Fall, dass Sie sechs Monate brauchen, werden Sie durch diese zusätzlichen drei Monate hoch verschuldet sein. Während er 3-6 Monate Ausgaben empfiehlt, sollte er wirklich fester auf sechs Monate Lebenshaltungskosten für einen schönen Puffer sein.
Schritt 1: Listen Sie Ihre Schulden unabhängig vom Zinssatz vom kleinsten zum größten auf. Schritt 2: Machen Sie Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden mit Ausnahme der kleinsten. Schritt 3: Zahlen Sie so viel wie möglich für Ihre kleinste Schuld. Schritt 4: Wiederholen Sie diesen Vorgang, bis alle Schulden vollständig beglichen sind.
Baby Schritt 4 in Dave Ramseys meistverkauften Buch und System, The Total Money Makeover, besteht darin, 15% Ihres Bruttolohns in Investmentfonds mit gutem Wachstum zu investieren. Obwohl dies nur eine Faustregel ist, empfiehlt er 15% Ihres Bruttolohns und nicht Ihres Nettolohns, was bedeutet, dass Sie die Investition vor Steuern berechnen.
Die Dave Ramsey Baby Steps:
Schritt 1: 1.000 USD in einem Notfallfonds. Schritt 2: Zahlen Sie alle Schulden mit Ausnahme des Hauses mit dem Schulden-Schneeball ab. Schritt 3: Drei bis sechs Monate Ersparnis in einem voll finanzierten Notfallfonds. Schritt 4: Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in eine Roth IRA und andere Pensionspläne vor Steuern.
Dave Ramsey hat einen langen Weg zurückgelegt, seit er in seinen frühen Jahren Insolvenz angemeldet hat. Mit seinem geschätzten Nettowert von 200 Millionen US-Dollar ist er ein lebender Beweis dafür, dass jeder eine schlechte finanzielle Situation ändern kann.
Sie sollten aus drei grundlegenden Gründen Geld sparen: Notfallfonds, Einkäufe und Vermögensbildung. Wenn Sie Geld sparen möchten, hängt der Betrag, den Sie sparen, davon ab, wie viel Sie am Monatsende noch übrig haben, wenn alle Ihre Ausgaben getätigt wurden.
In Baby Step 1 rate ich den Leuten, für einen Anfänger-Notfallfonds von 1.000 USD zu sparen. Baby Step 2 zahlt alle Schulden der Verbraucher vom kleinsten zum größten mit der Schulden-Schneeball-Methode ab. In Baby Step 3 kehren Sie zurück und erhöhen Ihren Notfallfonds auf volle drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten.
Bis zum 30. Lebensjahr ist es Ihr Ziel, einen Betrag in Höhe der Hälfte Ihres Gehalts auf Ihrem Rentenkonto zu speichern. Wenn Sie in Ihren 20ern 60.000 US-Dollar verdienen, streben Sie bis zum 30. Lebensjahr ein Nettovermögen von 30.000 US-Dollar an. Dieser Meilenstein ist durch Sparen und Investieren möglich.
Senatorin Elizabeth Warren hat die sogenannte "50/20/30 Budgetregel" (manchmal mit "50-30-20" bezeichnet) in ihrem Buch "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" populär gemacht. Die Grundregel besteht darin, das Einkommen nach Steuern aufzuteilen und es den Ausgaben zuzuweisen: 50% für Bedürfnisse, 30% für Bedürfnisse und 20% für Ersparnisse.
Die kurze Antwort lautet: Ihre Mietzahlung sollte nicht mehr als 25% Ihres Take-Home-Gehalts betragen. Das ist die magische Zahl. Wie oben erwähnt, sollte Ihre monatliche Miete nicht mehr als 25% Ihres Take-Home-Gehalts betragen.
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