Während weiche Anfragen ohne Ihr Wissen auftreten können, wie z. B. die lästigen vorab genehmigten Kreditkartenangebote, die Sie per Post erhalten, treten harte Anfragen auf, wenn Sie einen Kredit beantragen und der Gläubiger Ihren Kredit überprüft, bevor Sie den Kredit gewähren.
Weiche Anfragen wirken sich nicht auf die Kreditwürdigkeit aus und sind für potenzielle Kreditgeber, die Ihre Kreditberichte überprüfen können, nicht sichtbar. Sie sind für Sie sichtbar und bleiben je nach Typ 12 bis 24 Monate in Ihren Kreditauskünften.
Laut FICO verringert eine harte Anfrage eines Kreditgebers Ihre Kreditwürdigkeit um fünf Punkte oder weniger. Wenn Sie eine starke Bonitätshistorie und keine anderen Kreditprobleme haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihre Punktzahlen noch weniger sinken. Der Tropfen ist vorübergehend.
Im Allgemeinen haben Kreditanfragen einen geringen Einfluss auf Ihre FICO-Scores. Für die meisten Menschen werden durch eine zusätzliche Kreditanfrage weniger als fünf Punkte von ihren FICO-Scores abgezogen. Für die Perspektive beträgt der gesamte Bereich für FICO-Scores 300-850.
Eine weiche Bonitätsprüfung zeigt die gleichen Informationen wie eine harte Anfrage. Dies umfasst Ihre Kredite und Kreditlinien sowie deren Zahlungsverlauf und etwaige Inkassokonten, Steuerpfandrechte oder andere öffentliche Aufzeichnungen in Ihrem Namen.
Jeder Kreditgeber hat normalerweise ein Limit für die Anzahl der akzeptablen Anfragen. Danach werden sie Sie nicht genehmigen, egal wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist. Für viele Kreditgeber sind sechs Anfragen zu viele, um für einen Kredit oder eine Bankkarte genehmigt zu werden.
Eine Möglichkeit besteht darin, direkt zum Gläubiger zu gehen, indem Sie ihm einen beglaubigten Brief per Post senden. Stellen Sie in Ihrem Brief sicher, dass Sie darauf hinweisen, welche Anfrage (oder Anfragen) nicht autorisiert wurden, und fordern Sie dann die Entfernung dieser Anfragen an. Sie können sich auch an die 3 großen Kreditbüros wenden, bei denen die nicht autorisierte Anfrage aufgetaucht ist.
Wenn Sie ein paar Tipps befolgen, können Sie Ihre Punktzahl vor Jahresende um 50 Punkte oder mehr erhöhen.
Wenn Sie eine nicht autorisierte oder ungenaue Anfrage finden, können Sie ein Streitschreiben einreichen und das Büro auffordern, es aus Ihrem Bericht zu entfernen. Die Verbraucherkreditbüros müssen Streitigkeiten untersuchen, es sei denn, sie stellen fest, dass Ihre Streitigkeit leichtfertig ist. Dennoch werden nach Untersuchung nicht alle Streitigkeiten akzeptiert.
Laut FICO "können Personen mit sechs oder mehr Anfragen in ihren Kreditauskünften statistisch gesehen mit bis zu achtmal höherer Wahrscheinlichkeit Insolvenz anmelden als Personen ohne Anfragen in ihren Berichten.""
Soft Inquiries oder Soft Credit Pulls
Diese wirken sich nicht auf die Kreditwürdigkeit aus und sehen für Kreditgeber nicht schlecht aus. Tatsächlich können Kreditgeber überhaupt keine weichen Anfragen sehen, da sie nur in den von Ihnen selbst überprüften Kreditauskünften angezeigt werden (auch bekannt als Verbraucherangaben).
Die Kredit-Scores können aus verschiedenen Gründen sinken, z. B. verspätete oder versäumte Zahlungen, Änderungen Ihrer Kreditauslastung, Änderung Ihres Kreditmix, Schließung älterer Konten (was Ihre Kreditlaufzeit insgesamt verkürzen kann) oder Beantragung neuer Konten Kreditkonten.
Harte Anfragen dienen als Zeitplan für die Beantragung eines neuen Kredits und bleiben möglicherweise zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft, obwohl sie sich in der Regel nur ein Jahr lang auf Ihre Kredit-Scores auswirken. Abhängig von Ihrer einzigartigen Bonität können harte Anfragen verschiedenen Kreditgebern unterschiedliche Dinge anzeigen.
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