Sie können Ihren 401 (k) über die Website oder telefonisch auf Vanguard übertragen. Sie müssen wahrscheinlich die Unterlagen Ihres Arbeitgebers ausfüllen, der in den meisten Fällen einen Scheck direkt an Vanguard sendet. Wenn der Scheck stattdessen an Sie gesendet wird, müssen Sie ihn innerhalb von 60 Tagen an Vanguard senden. Andernfalls werden Sie mit IRS-Strafen belegt.
Wenn Sie Geld von einem von Arbeitgebern gesponserten Plan wie 401 (k) oder 403 (b) an Vanguard überweisen, können Sie einen Rollover einleiten - normalerweise, wenn Sie den Job wechseln oder in den Ruhestand gehen. ... Sie können auch Wertpapiere, die in einer Brokerage-IRA eines anderen Finanzinstituts gehalten werden, in eine Vanguard Brokerage-IRA übertragen.
Um einen direkten Rollover durchzuführen, muss ein Kontoinhaber seinen Planadministrator bitten, einen Scheck zu erstellen und ihn direkt an die neue 401 (k) oder IRA zu senden. Bei IRA-zu-IRA-Übertragungen sendet der Treuhänder aus einem Plan den Rollover-Betrag aus dem anderen Plan an den Treuhänder.
Ein 401 (k) -Rollover ist, wenn Sie die Überweisung des Geldes in Ihrem 401 (k) -Plan an einen neuen Plan oder eine neue IRA weiterleiten. Das IRS gibt Ihnen 60 Tage ab dem Datum, an dem Sie eine IRA- oder Pensionsplanverteilung erhalten, Zeit, um diese auf einen anderen Plan oder eine andere IRA zu übertragen. Sie dürfen nur einen Rollover pro 12-Monats-Zeitraum von derselben IRA ausführen.
Die zentralen Thesen. Einige der Hauptgründe für die Umstellung Ihres 401 (k) auf eine IRA sind mehr Investitionsmöglichkeiten, bessere Kommunikation, niedrigere Gebühren und das Potenzial, ein Roth-Konto zu eröffnen. Weitere Vorteile sind Bargeldanreize von Maklern zur Eröffnung einer IRA, weniger Regeln und Nachlassplanungsvorteile.
Können Sie einen 401 (k) ohne Strafe in eine IRA rollen?? Sie können ohne Strafe Geld von einem 401 (k) auf eine IRA übertragen, müssen jedoch Ihr 401 (k) -Guthaben innerhalb von 60 Tagen einzahlen. Es gibt jedoch steuerliche Konsequenzen, wenn Sie Geld von einem traditionellen 401 (k) auf einen Roth IRA übertragen.
Bitte unterstützen Sie den Scheck nicht. Sobald wir den Scheck erhalten haben, investieren wir das Geld sofort in die von Ihnen ausgewählten Fonds und senden Ihnen eine Bestätigung. Möglicherweise erhalten Sie auch eine Erinnerung, um die Begünstigten für Ihre IRA zu benennen.
Wenn ein Mitarbeiter seinen Arbeitsplatz verlässt, hat er die Möglichkeit, Mittel zu verlängern. Der Mitarbeiter kann wählen, ob er das Konto in einen anderen Pensionsplan einbinden oder eine Pauschalausschüttung vornehmen möchte.
Dorsainvil empfiehlt, Ihre neue IRA einzurichten, bevor Sie Ihre alte 401 (k) schließen müssen, damit Gelder direkt in die IRA eingezahlt werden können. Sie möchten nicht, dass Ihr alter Arbeitgeber Ihnen einen Scheck per Post schickt. Während Sie 60 Tage Zeit haben, um Geld zu tauschen und Steuern zu vermeiden, kann ein Scheck leicht verloren gehen, vergessen oder ausgegeben werden.
Wenn Sie die 60-Tage-Frist verpassen, wird der steuerpflichtige Teil der Ausschüttung - der Betrag, der auf abzugsfähige Beiträge und Kontoeinnahmen entfällt - in der Regel besteuert. Sie können auch die 10% ige Vorverteilungsstrafe schulden, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind.
Nachfolgend sind die Gründe dafür aufgeführt.
Da Ihr 401 (k) an Ihren Arbeitgeber gebunden ist, können Sie bei Beendigung Ihres Jobs keinen Beitrag mehr dazu leisten. Aber das Geld, das bereits auf dem Konto ist, gehört immer noch Ihnen und kann normalerweise so lange auf diesem Konto bleiben, wie Sie möchten - mit einigen Ausnahmen.
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