Um diesen Familien zu helfen, haben wir sechs gängige Möglichkeiten aufgelistet, die Sie für das College sparen können, sowie die größten Vor- und Nachteile der einzelnen:
In der Spalte "Mittel" wird ein jährlicher Beitrag von 15.000 USD pro Jahr bis 18 mit einer 6 angenommen.2% durchschnittliche jährliche Rendite. Das Ziel ist es, bis zum Beginn des Studiums 500.000 US-Dollar pro Kind gespart zu haben. Nach dem 18. Lebensjahr sollen 100.000 US-Dollar pro Jahr für das College gezahlt werden, bis der 529-Plan im Alter von 25 Jahren auf 0 geht.
Wenn das Vermögen eines 529 für andere Zwecke als für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird, müssen Sie sowohl die Bundeseinkommenssteuer als auch eine 10-prozentige Strafe für das Einkommen zahlen. (Eine interessante Randnotiz ist, dass auf die Strafe für die Einnahme des Geldes verzichtet wird, wenn der Begünstigte ein Vollstipendium für das College erhält.)
Viele Leute, die für das College sparen, wählen 529 Pläne als ihre Anlageinstrumente, und das aus gutem Grund. 529 Pläne bieten Steuervorteile, mit denen Sie noch mehr Dollar für Bildungsausgaben verwenden können. Es gibt eine Vielzahl von Plänen, und Sie sind nicht nur auf den Plan Ihres eigenen Staates beschränkt.
In der Umfrage „Wie Amerika für das College spart“ von Sallie Mae aus dem Jahr 2018 prognostizierten die Eltern, dass die Einsparungen durchschnittlich 29% der College-Kosten ihres Kindes decken würden. Wenn Sie planen, 30% des vierjährigen College-Besuchs Ihres Kindes zu sparen, in unserem Beispiel von oben, wären das etwa 47.520 USD.
Ein 529-Plan könnte weniger finanzielle Unterstützung bedeuten.
Der größte Nachteil eines 529-Plans besteht darin, dass die Hochschulen dies bei der Entscheidung über eine finanzielle Unterstützung berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Ihr Kind möglicherweise weniger finanzielle Unterstützung erhält, als Sie sonst benötigen.
Roth IRAs
Eine weitere Alternative, um Geld für das College wegzulegen und es für eine potenziell höhere Rendite zu investieren, ist die Verwendung eines Kontos, das für den Ruhestand vorgesehen ist, wie z. B. eine Roth IRA. Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Menschen Geld nach Steuern sparen und investieren können.
Richtig oder falsch: Ich werde das Geld verlieren, wenn mein Kind nicht aufs College geht oder ein Stipendium bekommt und nicht das ganze Geld braucht. Falsch. Sie verlieren kein unbenutztes Geld in einem 529-Plan. ... Sie können den Betrag aller Stipendien ohne Strafe von Ihrem 529 abheben. Bundes- und Landeseinkommenssteuern auf das Einkommen gelten weiterhin.
In den meisten Fällen hat Ihr 529-Plan nur minimale Auswirkungen auf die Höhe der Hilfe, die Sie erhalten, und hilft Ihnen am Ende mehr als nur, Sie zu verletzen. Sie können auch verschiedene Schritte unternehmen, um die Berechtigung Ihres Kindes zur finanziellen Unterstützung von Studenten zu erhöhen.
Sie können die Ausbildung für andere Begünstigte finanzieren oder das Geld vollständig abheben. Abhebungen von einem 529-Konto für qualifizierte Hochschulausgaben sind frei von Bundes- (und möglicherweise staatlichen und / oder lokalen) Einkommenssteuern.
Mehrere 529-Pläne passen gut zu einigen Familien, während andere der Meinung sind, dass nur ein Plan besser zu ihren Bedürfnissen passt. Beachten Sie bei der Planung Ihrer College-Sparstrategie mit 529 Sparkonten noch eines: Was Sie mit übrig gebliebenem Geld tun, wenn Ihre Kinder nicht alles für das College verwenden.
Es ist schwer, ein perfektes Sparfahrzeug zu finden. Aber unvollkommenes Geld zu sparen ist immer noch viel besser, als überhaupt nicht zu sparen. Einerseits werden 529 Gelder auf die finanzielle Unterstützung Ihres Kindes angerechnet. Andererseits bietet der 529-Plan Steuereinsparungen und -kontrolle.
529 Pläne im Besitz der Eltern gelten jedoch nicht als Einkommen für den Schüler, sondern als Vermögenswerte, die für die Bildung vorgesehen sind. Aufgrund dieser Unterscheidung können 529 Pläne im Besitz von Großeltern die Höhe der finanziellen Unterstützung reduzieren, die ein Schüler erhalten kann.
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