Der IRS-Code, der 401k-Pläne regelt, sieht Härtebezüge nur dann vor, wenn: (1) der Widerruf auf einen unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarf zurückzuführen ist; (2) Der Widerruf muss notwendig sein, um diesen Bedarf zu decken (i.e. Sie haben keine anderen Mittel oder Möglichkeiten, um den Bedarf zu decken. und (3) die Auszahlung darf den erforderlichen Betrag nicht überschreiten ...
Härteverteilungen
Eine Härteverteilung ist eine Auszahlung vom Wahlaufschubkonto eines Teilnehmers, die aufgrund eines unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarfs vorgenommen wird und auf den Betrag begrenzt ist, der zur Befriedigung dieses finanziellen Bedarfs erforderlich ist. Das Geld wird dem Teilnehmer besteuert und nicht auf das Konto des Kreditnehmers zurückgezahlt.
Es gibt jedoch nur vier von der IRS genehmigte Gründe für einen Härtefallentzug: Studiengebühren für sich selbst oder einen Angehörigen, sofern diese innerhalb der nächsten 12 Monate fällig sind; eine Anzahlung für einen Hauptwohnsitz; nicht erstattete Krankheitskosten für Sie oder Ihre Angehörigen; oder um Zwangsvollstreckung oder Vertreibung aus Ihrem Haus zu verhindern.
"Sie sollten wissen, dass das CARES-Gesetz nicht verlangt, dass Teilnehmer, die diese Abhebungen vornehmen, Beweise für finanzielle Schwierigkeiten oder Verluste vorlegen, wie dies unter normalen Rücktrittsbestimmungen für Schwierigkeiten erforderlich wäre", sagt Lawton.
Sie können sich für eine straffreie Auszahlung qualifizieren, wenn Sie eine der folgenden Ausnahmen erfüllen:
Die Frage, ob Sie Bargeld von Ihrem 401 (k) erhalten können, ohne Ihren Arbeitgeber zu verlassen, ist in den meisten Fällen ja. Die tatsächlichen Mittel dazu können von Plan zu Plan variieren. Dabei ist zu beachten, dass ein Arbeitgeber, der den Plan anbietet (als Plan-Sponsor bezeichnet), einige dieser Methoden aktivieren oder deaktivieren kann.
Das IRS kann zustimmen, dass Sie eine finanzielle Notlage (wirtschaftliche Notlage) haben, wenn Sie nachweisen können, dass Sie Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten nicht oder kaum bezahlen können. ... Das IRS hat Standards für Lebensmittel, Kleidung und Sonstiges; Wohnen und Versorgung; Transport- und Auslagenkosten für die Gesundheitsversorgung.
Anspruch auf einen Härtefallentzug
Bestimmte medizinische Ausgaben. Hauskaufkosten für einen Hauptwohnsitz. Studiengebühren und Gebühren bis zu 12 Monaten. ... Bestattungs- oder Bestattungskosten.
Welche Nachweise sind erforderlich, um wirtschaftliche Schwierigkeiten zu beweisen??
In den meisten Fällen können Sie eine 401.000-Härte-Auszahlung nicht verwenden, nur weil Sie Ihr Kreditkartenguthaben auszahlen möchten. In diesem Fall müssten Sie ein Darlehen in Höhe von 401.000 aufnehmen.
Sobald die Richtlinie Ihren Härtefall-Rücknahmeantrag erhalten hat, dauert die Überprüfung in der Regel ca. 3-4 Wochen. Eine endgültige Benachrichtigung wird gesendet, wenn Ihr Scheck zum Versand bereit ist. Bitte rechnen Sie mit ca. 7-10 Werktagen, um die Schecks per USPS-Post zu erhalten.
In seltenen Fällen können Sie möglicherweise ohne Strafe mit einer Härteverteilung von Ihrem Altersguthaben abheben. Laut IRS kann eine Härteverteilung nur durchgeführt werden, wenn ein unmittelbarer und hoher finanzieller Bedarf besteht, und ist auf den Betrag begrenzt, der zur Deckung des Bedarfs erforderlich ist.
Ein Härtefallbezug ist ein steuerpflichtiges Ereignis, daher wird eine obligatorische Quellensteuer von 20 Prozent vom Scheck abgezogen. Abhängig von Ihrem Gesamteinkommen für das Jahr können Sie am Ende mehr schulden. Sie können auch mit der 10-Prozent-Strafe belegt werden, wenn Sie unter 55 Jahre alt sind.
Bisher hat noch niemand einen Kommentar zu diesem Artikel abgegeben.