Es gibt vier Schritte, um einen 401 (k) -Rollover in eine IRA durchzuführen.
Können Sie einen 401 (k) ohne Strafe in eine IRA rollen?? Sie können ohne Strafe Geld von einem 401 (k) auf eine IRA übertragen, müssen jedoch Ihr 401 (k) -Guthaben innerhalb von 60 Tagen einzahlen. Es gibt jedoch steuerliche Konsequenzen, wenn Sie Geld von einem traditionellen 401 (k) auf einen Roth IRA übertragen.
Die zentralen Thesen. Einige der Hauptgründe für die Umstellung Ihres 401 (k) auf eine IRA sind mehr Investitionsmöglichkeiten, bessere Kommunikation, niedrigere Gebühren und das Potenzial, ein Roth-Konto zu eröffnen. Weitere Vorteile sind Bargeldanreize von Maklern zur Eröffnung einer IRA, weniger Regeln und Nachlassplanungsvorteile.
Die zentralen Thesen. Es wird normalerweise keine Überweisungsgebühr erhoben, wenn Sie Ihr 401 (k) auf ein neues steuerlich begünstigtes Rentenkonto übertragen. Die Kontogebühren für Ihr neues Konto sind möglicherweise höher als die für Ihr altes Konto. Ein Rollover eines 401 (k) auf eine IRA ist häufig der richtige Weg, um die Gebühren zu senken.
Ja, das können Sie, aber es ist wichtig zu wissen, dass Sie diese Mittel möglicherweise nicht in einen vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan zurückführen können, wenn Sie 401 (k) -Fonds vor Steuern in eine traditionelle IRA einbinden.
Nachfolgend sind die Gründe dafür aufgeführt.
Wenn Sie Gelder von einem 401 (k) auf eine traditionelle IRA übertragen und den gesamten Betrag verlängern, müssen Sie keine Steuern auf den Rollover zahlen. Ihr Geld bleibt steuerlich latent und Sie werden erst besteuert, wenn Sie es dauerhaft abheben.
Ein 401 (k) -Rollover auf eine IRA bietet Ihnen möglicherweise mehr Anlagemöglichkeiten und niedrigere Gebühren als Ihr alter 401 (k). Wenn Sie einen Rollover für eine Roth IRA durchführen, müssen Sie Steuern auf den gerollten Betrag zahlen. Wenn Sie einen Rollover zu einer traditionellen IRA durchführen, werden die Steuern abgegrenzt.
Ein 401 (k) kann eine Arbeitgeberübereinstimmung liefern, eine IRA jedoch nicht. Eine IRA hat im Allgemeinen mehr Investitionsmöglichkeiten als eine 401 (k). Mit einer IRA können Sie die 10% ige Vorbezugsstrafe für bestimmte Ausgaben wie Hochschulbildung vermeiden, bis zu 10.000 USD für einen ersten Hauskauf oder eine Krankenversicherung, wenn Sie arbeitslos sind.
Ein 401 (k) -Rollover ist, wenn Sie die Überweisung des Geldes in Ihrem 401 (k) -Plan an einen neuen Plan oder eine neue IRA weiterleiten. Das IRS gibt Ihnen 60 Tage ab dem Datum, an dem Sie eine IRA- oder Pensionsplanverteilung erhalten, Zeit, um diese auf einen anderen Plan oder eine andere IRA zu übertragen. Sie dürfen nur einen Rollover pro 12-Monats-Zeitraum von derselben IRA ausführen.
Übertragen Ihres 401 (k) auf Ihr Bankkonto
Sie können auch die IRA überspringen und Ihre 401 (k) Ersparnisse einfach auf ein Bankkonto überweisen. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise lieber Geld direkt auf ein Giro- oder Sparkonto bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft überweisen.
Wenn Sie die 60-Tage-Frist verpassen, wird der steuerpflichtige Teil der Ausschüttung - der Betrag, der auf abzugsfähige Beiträge und Kontoeinnahmen entfällt - in der Regel besteuert. Sie können auch die 10% ige Vorverteilungsstrafe schulden, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) zu einer IRA: Die besten Anbieter
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