So starten Sie Ihre Auszahlung:
Eine Möglichkeit, vorzeitige Ausschüttungen von einer traditionellen IRA oder nicht qualifizierte Roth IRA-Ausschüttungen vorzunehmen, ist die Anwendung der IRS-Regel gemäß Abschnitt 72 (t) (2), die es den Inhabern von Altersversorgungskonten ermöglicht, die Zahlung der 10-Prozent-Strafe durch eine Serie zu vermeiden von im Wesentlichen gleichen periodischen Zahlungen (SEPPs) für fünf Jahre ...
Traditionell haben viele Berater vorgeschlagen, zuerst von steuerpflichtigen Konten, dann von steuerlich latenten Konten und schließlich von Roth-Konten abzuheben, bei denen Abhebungen steuerfrei sind. Ziel ist es, steuerlich latente Vermögenswerte länger und schneller wachsen zu lassen.
So minimieren Sie die 401 (k) - und IRA-Abhebungssteuern im Ruhestand:
Der traditionelle Auszahlungsansatz verwendet die sogenannte 4-Prozent-Regel. Diese Regel besagt, dass Sie jedes Jahr etwa 4 Prozent Ihres Kapitals abheben können, sodass Sie etwa 400 US-Dollar für jeweils 10.000 US-Dollar abheben können, die Sie investiert haben.
Im Allgemeinen wird eine vorzeitige Abhebung von einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) vor dem 59. Lebensjahr im Bruttoeinkommen zuzüglich einer zusätzlichen Steuerstrafe von 10 Prozent berücksichtigt. Es gibt Ausnahmen von der 10-Prozent-Strafe, z. B. die Verwendung von IRA-Mitteln zur Zahlung Ihrer Krankenversicherungsprämie nach einem Arbeitsplatzverlust.
Da Ihr 401 (k) an Ihren Arbeitgeber gebunden ist, können Sie bei Beendigung Ihres Jobs keinen Beitrag mehr dazu leisten. Aber das Geld, das bereits auf dem Konto ist, gehört immer noch Ihnen und kann normalerweise so lange auf diesem Konto bleiben, wie Sie möchten - mit einigen Ausnahmen.
59½ Jahre und älter: Keine Auszahlungsbeschränkungen
Sobald Sie 59½ Jahre alt sind, können Sie ohne Einschränkungen oder Strafen Geld von Ihrer traditionellen IRA abheben.
Eine Härteverteilung ist eine Auszahlung vom Wahlaufschubkonto eines Teilnehmers, die aufgrund eines unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarfs vorgenommen wird und auf den Betrag begrenzt ist, der zur Befriedigung dieses finanziellen Bedarfs erforderlich ist. Das Geld wird dem Teilnehmer besteuert und nicht auf das Konto des Kreditnehmers zurückgezahlt.
Die besten Vorsorgepläne für 2021:
Wenn Sie bis zum Alter von 30 Jahren 50.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie 50.000 US-Dollar für den Ruhestand haben. Mit 40 sollten Sie das Dreifache Ihres Jahresgehalts haben. Mit 50 das Sechsfache Ihres Gehalts; mit 60 Jahren achtmal; und mit 67 Jahren 10 Mal. 8 Wenn Sie 67 Jahre alt sind und 75.000 USD pro Jahr verdienen, sollten Sie 750.000 USD sparen.
Das bedeutet, dass der monatliche Betrag langfristig ein besseres Geschäft sein kann. Als Faustregel ist es realistischer zu erwarten, dass Ihre Pauschale weniger als 6% pro Jahr an Investitionen verdient. Wenn Sie weniger als 6% verdienen und dennoch mehr als Ihre Pensionsplanzahlungen leisten können, ist die Pauschalauszahlung möglicherweise die beste Wahl.
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