Ruhestandsthemen - Steuerbefreiungen für vorzeitige Ausschüttungen Im Allgemeinen werden die Beträge, die eine Person vor Erreichen des 59. Lebensjahres von einer IRA oder einem Altersversorgungsplan abhebt, als „vorzeitige“ oder „vorzeitige“ Ausschüttungen bezeichnet. Einzelpersonen müssen eine zusätzliche 10% ige Vorbezugssteuer zahlen, sofern keine Ausnahme vorliegt. (401 (k) usw.)
Das IRS erlaubt straffreie Abhebungen von Rentenkonten nach dem Alter von 59 ½ Jahren und erfordert Abhebungen nach dem 72. Lebensjahr (diese werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet). Es gibt einige Ausnahmen von diesen Regeln für 401ks und andere qualifizierte Pläne.
Wenn Sie Ihren Job im oder nach dem 55. Lebensjahr, jedoch vor dem 59. Lebensjahr, verlassen, können Sie von Ihrem 401 (k) straffreie Ausschüttungen erhalten (obwohl diese weiterhin steuerpflichtig sind). Wenn Sie das Geld an eine IRA übertragen, verlieren Sie die Fähigkeit, das Geld frühzeitig zu nutzen.
Mit dem Internal Revenue Service können Sie über einen Rollover Geld von einem Pensionsplan, z. B. einem 401 (k) -Plan, zu einem anderen, z. B. einem individuellen Pensionskonto, verschieben. ... Wenn Sie Geld in eine IRA übertragen, können Sie es jederzeit abheben.
Sie können sich für eine straffreie Auszahlung qualifizieren, wenn Sie eine der folgenden Ausnahmen erfüllen: Sie werden vollständig behindert. Sie sind für medizinische Ausgaben verschuldet, die 7 überschreiten.5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens. Sie sind per Gerichtsbeschluss verpflichtet, das Geld Ihrem geschiedenen Ehepartner, einem Kind oder einem Unterhaltsberechtigten zu geben.
Hier sind fünf Möglichkeiten, um Ihr 401 (k) Notgroschen vor einem Börsencrash zu schützen.
Rückblickend sagt Nitzsche, dass er seine 401 (k) nicht liquidieren würde, um seine 401 (k) zu tilgen. "Es ist so schädlich für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit und Ihren Ruhestand", sagt er. Viele Experten sind sich einig, dass eine frühzeitige Inanspruchnahme Ihrer Altersvorsorge langfristige Auswirkungen haben kann.
Die zentralen Thesen. Einige der Hauptgründe für die Umstellung Ihres 401 (k) auf eine IRA sind mehr Investitionsmöglichkeiten, bessere Kommunikation, niedrigere Gebühren und das Potenzial, ein Roth-Konto zu eröffnen. Weitere Vorteile sind Bargeldanreize von Maklern zur Eröffnung einer IRA, weniger Regeln und Nachlassplanungsvorteile.
Nachfolgend sind die Gründe dafür aufgeführt.
401 (k) Auswirkungen auf die Rollover-Steuer
Wenn Sie Gelder von einem 401 (k) auf eine traditionelle IRA übertragen und den gesamten Betrag verlängern, müssen Sie keine Steuern auf den Rollover zahlen. Ihr Geld bleibt steuerlich latent und Sie werden erst besteuert, wenn Sie es dauerhaft abheben.
Das Aufschieben von Sozialversicherungszahlungen, das Überfahren alter 401 (k) s, das Einrichten von IRAs zur Vermeidung der obligatorischen Bundeseinkommensteuer von 20% und das Niedrighalten Ihrer Kapitalertragssteuern gehören zu den besten Strategien, um die Steuern auf Ihre 401 (k) -Abhebung zu senken.
Ein förderfähiger Rollover von Geldern von einer IRA zu einer anderen ist eine nicht steuerpflichtige Transaktion. Rollover-Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen ab dem Datum der Ausschüttung auf ein anderes IRA-Konto einzahlen. Wenn Sie 401K in IRA einbinden möchten, sollten Sie ein Formular 1099-R erhalten, in dem Ihre 401K-Verteilung angegeben ist.
Wenn Sie das Geld abheben, werden sowohl die ursprüngliche Investition als auch die erzielten Gewinne mit Ihrem Einkommensteuersatz in dem Jahr besteuert, in dem Sie es abheben. Wenn Sie jedoch Geld abheben, bevor Sie 59½ Jahre alt sind, wird Ihnen zusätzlich zur regulären Einkommenssteuer, die auf Ihrer Steuerklasse basiert, eine Strafe von 10% berechnet.
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