Professionelle Finanzberater helfen, diese Belastung durch kompetente und sachkundige Beratung und Praxis zu verringern. Dies ist jedoch mit einer Gebühr verbunden. Wenn Sie es selbst tun möchten, sparen Sie Kosten, müssen aber auch nachlesen, diszipliniert bleiben und es ernst nehmen. Ein kostengünstiger Robo-Berater ist möglicherweise die beste Wahl.
Ein Finanzplan ist ein umfassendes Bild Ihrer aktuellen Finanzen, Ihrer finanziellen Ziele und aller Strategien, die Sie zur Erreichung dieser Ziele festgelegt haben. Eine gute Finanzplanung sollte Details zu Ihrem Cashflow, Ihren Ersparnissen, Schulden, Investitionen, Versicherungen und anderen Elementen Ihres Finanzlebens enthalten.
Anstatt in ein traditionelles 401 (k) zu investieren, empfiehlt Orman, in ein Roth 401 (k) zu investieren. Jetzt haben Sie wahrscheinlich von der Option für ein individuelles Rentenkonto, der Roth IRA, gehört, aber jetzt gibt es auch eine 401 (k) -Version, die ungefähr auf die gleiche Weise funktioniert.
Wenn Ihr Finanzberater direkt Geld von Ihrem Konto gestohlen hat, ist dies Diebstahl. In diesen Fällen handelt es sich um eine vorsätzliche Handlung Ihres Finanzberaters, z. B. die Überweisung von Geld von Ihrem Konto. Ihr Finanzberater könnte jedoch auch von Ihnen stehlen, wenn seine Handlungen oder Unterlassungen Ihnen finanzielle Verluste verursachen.
Während einige Experten sagen, dass eine gute Faustregel darin besteht, einen Berater einzustellen, wenn Sie 20% Ihres Jahreseinkommens sparen können, empfehlen andere, einen Berater zu erhalten, wenn Ihre finanzielle Situation komplizierter wird, z. B. wenn Sie eine Erbschaft von einem Elternteil erhalten oder möchten um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen.
Ein guter Finanzplan enthält sieben Schlüsselkomponenten:
Erstellen Sie Ihr persönliches Anlageportfolio. Planung für den Ruhestand. Verwalten Sie Ihre Schulden mit Bedacht. Holen Sie sich Ihre Risiken abgedeckt.
8 Komponenten eines guten Finanzplans
"Ich möchte nicht, dass Sie warten, bis Sie 60 oder 70 sind, um dieses Haus zu verkaufen", sagt sie. „Ich möchte, dass Sie jetzt verkleinern, damit Sie sofort mehr Geld sparen können.”
Schließlich werden die Zinssätze zwangsläufig steigen, und wenn dies der Fall ist, „werden Sie in diesen Anleihen stecken bleiben und die Preise werden sinken, insbesondere bei langfristigen Rentenfonds. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie Ihr Geld nicht bei 0 auf der Bank halten.5% Zinsen. Sie könnten an die Börse gezwungen werden.”
Denken Sie daran: Herkömmliche IRA-Abhebungen werden im Ruhestand besteuert, sodass zusätzliche Einnahmen zu höheren Steuern führen können, als Sie zahlen möchten. ... Wenn Sie in diesem Jahr mehr als 133.000 US-Dollar als Einzelsteuerpflichtiger oder mehr als 196.000 US-Dollar als Ehepaar verdienen, das gemeinsam einreicht, haben Sie keinen Anspruch auf einen Roth.
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