CollegeAdvantage 529 steht Familien in Ohio und im ganzen Land als steuerlich begünstigte Möglichkeit zur Verfügung, um für die zukünftigen College-Ausgaben ihrer Angehörigen zu sparen. ... Diese wurden entwickelt, um amerikanische Familien zu ermutigen, für die Hochschulbildung zu sparen, und bieten eine steuerlich vorteilhafte Möglichkeit zum Sparen.
Mit 529 Plänen können Ihre College-Ersparnisse steuerlich begünstigt wachsen. Erstens wachsen alle Einnahmen, einschließlich Zinsen, steuerfrei. Dies bedeutet, dass Sie das gesamte verdiente Einkommen zur Deckung qualifizierter College-Kosten ohne negative steuerliche Konsequenzen verwenden können.
Hier sind fünf der Top 529 Pläne:
Vor- und Nachteile von 529 Plänen
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Bundeseinkommensteuervorteile und manchmal staatliche Steuervorteile | Muss Mittel für Bildung verwenden |
| Geringer Wartungsaufwand | Einschränkungen der staatlichen Steuervorteile |
| Hohe Beitragsgrenzen | Keine selbstgesteuerten Investitionen |
| Flexibilität | Gebühren |
Zu den förderfähigen Ausgaben gehören Studiengebühren, obligatorische Gebühren, Computerausrüstung und zugehörige Technologien und Dienstleistungen, Bücher, Verbrauchsmaterialien und Ausrüstung, die für die Anmeldung oder Teilnahme erforderlich sind. Kosten für Unterkunft und Verpflegung während eines akademischen Zeitraums, in dem der Begünstigte mindestens zur Hälfte eingeschrieben ist; und bestimmte Ausgaben für besondere Bedürfnisse ...
Jährliche Beitragsgrenzen für 529 Pläne
Überschüssige Beiträge über 15.000 USD müssen auf dem IRS-Formular 709 gemeldet werden und werden auf den Betrag der Steuerbefreiung für den Nachlass und die Schenkungssteuer des Steuerpflichtigen (11 USD) angerechnet.58 Millionen im Jahr 2020).
529 Pläne bieten Ihnen normalerweise unübertroffene Steuervergünstigungen. Die Einnahmen in einem 529-Plan wachsen steuerfrei und werden nicht besteuert, wenn sie abgehoben werden. Dies bedeutet, dass Sie, egal wie viel Ihr Geld in einem 529 wächst, niemals Steuern darauf zahlen müssen. Sie können Ihre Beiträge jedoch nicht von Ihrer Einkommensteuererklärung abziehen.
Roth IRAs
Eine weitere Alternative, um Geld für das College wegzulegen und es für eine potenziell höhere Rendite zu investieren, ist die Verwendung eines Kontos, das für den Ruhestand vorgesehen ist, wie z. B. eine Roth IRA. Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Menschen Geld nach Steuern sparen und investieren können.
529 Pläne im Besitz der Eltern gelten jedoch nicht als Einkommen für den Schüler, sondern als Vermögenswerte, die für die Bildung vorgesehen sind. Aufgrund dieser Unterscheidung können 529 Pläne im Besitz von Großeltern die Höhe der finanziellen Unterstützung reduzieren, die ein Schüler erhalten kann.
Beste 529 Pläne für 2021
Ein 529-Plan könnte weniger finanzielle Unterstützung bedeuten.
Der größte Nachteil eines 529-Plans besteht darin, dass die Hochschulen dies bei der Entscheidung über eine finanzielle Unterstützung berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Ihr Kind möglicherweise weniger finanzielle Unterstützung erhält, als Sie sonst benötigen.
Richtig oder falsch: Ich werde das Geld verlieren, wenn mein Kind nicht aufs College geht oder ein Stipendium bekommt und nicht das ganze Geld braucht. Falsch. Sie verlieren kein unbenutztes Geld in einem 529-Plan. ... Sie können den Betrag aller Stipendien ohne Strafe von Ihrem 529 abheben. Bundes- und Landeseinkommenssteuern auf das Einkommen gelten weiterhin.
Jährlicher Ausschluss der Schenkungssteuer
Einer der vielen Vorteile des Sparens für die zukünftige College-Ausbildung eines Kindes mit einem 529-Plan besteht darin, dass Beiträge als Geschenke für steuerliche Zwecke betrachtet werden. Im Jahr 2021 werden Geschenke im Gesamtwert von bis zu 15.000 USD pro Person für den jährlichen Ausschluss der Schenkungssteuer in Frage kommen, genau wie im Jahr 2020, im Jahr 2019 und im Jahr 2018.
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