Persönliche Finanzberater bewerten die finanziellen Bedürfnisse von Einzelpersonen und helfen ihnen bei Entscheidungen über Investitionen (wie Aktien und Anleihen), Steuergesetze und Versicherungen. Berater helfen Kunden bei der Planung kurz- und langfristiger Ziele wie der Deckung der Bildungskosten und des Sparens für den Ruhestand durch Investitionen.
Ein Finanzplaner ist ein Fachmann, der Unternehmen und Einzelpersonen bei der Erstellung eines Programms zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele unterstützt. Finanzberater ist ein weiter gefasster Begriff für diejenigen, die bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen, einschließlich Investitionen und anderer Konten.
Im Allgemeinen berechnen Finanzberater eine Pauschalgebühr von 1.500 bis 2.500 USD für die einmalige Erstellung eines vollständigen Finanzplans oder rund 1% des verwalteten Vermögens für das laufende Portfoliomanagement. Natürlich unterscheiden sich Gebührensätze und Vergütungsstrukturen von Berater zu Berater.
Um ein zertifizierter Finanzplaner zu werden, müssen Sie mindestens einen Bachelor-Abschluss einer akkreditierten Universität sowie Studienleistungen eines vom CFP Board registrierten Programms erwerben. Sie benötigen außerdem mindestens 6.000 Stunden Berufserfahrung in der Finanzplanung (oder 4.000 Stunden als Auszubildender).
Aber wenn Sie Ihre Finanzen vernachlässigen, lohnt es sich wahrscheinlich, einen Vermögensberater zu engagieren. Zeit ist Geld, und es ist mit Kosten verbunden, gute finanzielle Entscheidungen zu verzögern oder schlechte zu verlängern, z. B. zu viel Geld zu behalten oder einen Nachlassplan aufzuschieben.
Darüber hinaus verlieren Sie viel Geld in GEBÜHREN, indem Sie sich der Verantwortung für Ihre eigenen Investitionen entziehen. Die Gebühren, die Sie an einen Finanzberater zahlen, scheinen nicht viel zu sein, aber auf lange Sicht ist es eine enorme Geldsumme. Selbst eine Gebühr von 2% kann einen erheblichen Teil Ihres zukünftigen Vermögensaufbaus auslöschen.
Berater konzentrieren sich häufig auf das Investmentmanagement, während Planer einen ganzheitlicheren Ansatz verfolgen, um Kunden zu helfen. "Ein Finanzberater wird wahrscheinlich jemand sein, der sich mehr für Märkte und Wertpapiere interessiert", sagt Diehl.
10 Fragen an Finanzberater
Es gibt drei Möglichkeiten, wie Finanzberater bezahlt werden: Nur-Gebühren-Berater erheben eine jährliche, stündliche oder pauschale Gebühr. Provisionsbasierte Berater werden durch die von ihnen verkauften Investitionen bezahlt. Gebührenbasierte Berater verdienen eine Kombination aus Gebühr und Provisionen.
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