Wenn Sie nicht refinanzieren sollten
Einer der ersten Gründe, um eine Refinanzierung zu vermeiden, besteht darin, dass Sie zu viel Zeit benötigen, um die Abschlusskosten des neuen Kredits wieder hereinzuholen. Diese Zeit wird als Break-Even-Zeit oder als Anzahl der Monate bezeichnet, bis der Punkt erreicht ist, an dem Sie mit dem Speichern beginnen. Am Ende der Gewinnschwelle haben Sie die Refinanzierungskosten vollständig ausgeglichen.
Die Refinanzierung von Hypotheken ist nicht immer die beste Idee, selbst wenn die Hypothekenzinsen niedrig sind und Freunde und Kollegen darüber sprechen, wer den niedrigsten Zinssatz erreicht hat. Dies liegt daran, dass die Refinanzierung einer Hypothek zeitaufwändig und beim Abschluss teuer sein kann und dazu führt, dass der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
Refinanzierungsrisiken
Wenn Sie sich nur auf den Zinssatz einer neuen Hypothek konzentrieren, fehlt Ihnen das Gesamtbild. Die Abschlusskosten können bis zu Hunderten von Dollar und bis zu mehreren Tausend Dollar betragen. Um Geld zu sparen, müssen Sie Preise, Konditionen, Abschlussgebühren und Punkte vergleichen.
Einer der besten Gründe für eine Refinanzierung ist die Senkung des Zinssatzes für Ihr bestehendes Darlehen. In der Vergangenheit gilt als Faustregel, dass eine Refinanzierung eine gute Idee ist, wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens 2% senken können. Viele Kreditgeber sagen jedoch, dass Einsparungen von 1% ein ausreichender Anreiz zur Refinanzierung sind.
Wenn Sie neue Schulden aufnehmen, sinkt in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit. Da jedoch die Refinanzierung ein bestehendes Darlehen durch ein anderes Darlehen in etwa gleicher Höhe ersetzt, sind die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimal.
Bei den meisten Kreditgebern können Sie die Abschlusskosten bei der Refinanzierung in Ihre Hypothek einbeziehen. Im Allgemeinen ist es keine Frage, welcher Kreditgeber es Ihnen ermöglicht, Abschlusskosten in die Hypothek einzubeziehen. Es geht eher um die Art des Kredits, den Sie erhalten - Kauf oder Refinanzierung.
Experten sagen oft, dass sich eine Refinanzierung nicht lohnt, es sei denn, Sie senken Ihren Zinssatz um mindestens 0.50 bis 1 Prozent. Dies gilt jedoch möglicherweise nicht für alle. „Angenommen, Sie refinanzieren von einem einstellbaren Zinssatz auf eine 0.25 Prozent niedrigerer Festpreis. ... Ein Rückgang der Zinssätze um einen Viertelpunkt kann auch jemandem zugute kommen, der ein hohes Kapital geliehen hat.
9 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie Ihre Hypothek refinanzieren
Da bei der Refinanzierung ein neuer Kredit mit neuen Konditionen aufgenommen wird, beginnen Sie im Wesentlichen von vorne. Sie müssen jedoch keine Laufzeit auswählen, die auf der Laufzeit Ihres ursprünglichen Kredits oder der verbleibenden Rückzahlungsfrist basiert.
Wenn Sie 100 US-Dollar pro Monat sparen, benötigen Sie 40 Monate - mehr als 3 Jahre -, um Ihre Abschlusskosten wieder hereinzuholen. Eine Refinanzierung kann sich also lohnen, wenn Sie 4 Jahre oder länger im Haus bleiben möchten. Andernfalls würde eine Refinanzierung wahrscheinlich mehr kosten, als Sie sparen würden. ... Verhandeln Sie mit Ihrem Kreditgeber über eine Refinanzierung ohne Abschlusskosten.
Ihr Servicer möchte Ihre Hypothek aus zwei Gründen refinanzieren: 1) um Geld zu verdienen; und 2) um zu vermeiden, dass Sie ihr Serviceportfolio einem anderen Kreditgeber überlassen. Einige Servicer bieten niedrigere Zinssätze an, um ihre bestehenden Kunden zur Refinanzierung zu verleiten, genau wie Sie es vielleicht erwarten.
Um möglicherweise einen Teil der Abschlusskosten einer Refinanzierung zu reduzieren, müssen Sie auf die Abschlusskosten verzichten. Die Bank oder der Hypothekengeber ist möglicherweise bereit, auf einen Teil der Gebühren zu verzichten oder diese sogar für Sie zu bezahlen, um Sie als Kunden zu behalten.
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