Der Höchstbetrag, den Sie für 2020 zu einem Roth 401 (k) beitragen können, beträgt 19.500 USD, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind. Wenn Sie 50 Jahre und älter sind, können Sie zusätzliche Nachholbeiträge in Höhe von 6.500 USD pro Jahr hinzufügen, wodurch sich der Gesamtbetrag auf 26.000 USD beläuft. (Diese Beträge sind höher als im Jahr 2019.)
Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl Roth- als auch traditionelle 401 (k) -Pakete anbietet, können Sie in der Regel in beide investieren. Ihre Gesamtbeiträge dürfen die IRS-Grenzwerte nicht überschreiten (19.000 USD im Jahr 2019 + 6.000 USD Nachholbedarf für Personen ab 50 Jahren). Innerhalb dieser Grenze können Sie jedoch einen Teil in einen traditionellen Plan und einen Teil in einen Roth-Plan investieren.
Das Roth 401 (k) -Beitragslimit für 2020 und 2021 beträgt 19.500 USD. Personen ab 50 Jahren können jedoch auch einen Nachholbeitrag von 6.500 USD leisten. ... Auf Ihre Abhebungen von einem Roth 401 (k) im Ruhestand sind keine Steuern fällig, aber nach dem 72. Lebensjahr müssen Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) vornehmen.
Ja, es ist möglich, gleichzeitig einen Roth IRA und einen Roth 401 (k) zu haben. ... Wenn Sie nicht genug Geld haben, um die Beiträge auf beiden Konten zu maximieren, empfehlen Experten, zuerst den Roth 401 (k) zu maximieren, um den Vorteil eines vollständigen Arbeitgebermatches zu erhalten.
Der Überschussbetrag. Wenn der überschüssige Beitrag an Sie zurückerstattet wird, sollten alle Einnahmen, die in dem an Sie zurückgegebenen Betrag enthalten sind, zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen in Ihrer Steuererklärung für dieses Jahr hinzugerechnet werden. Überschüssige Beiträge werden mit 6% pro Jahr für jedes Jahr besteuert, in dem die Überschussbeträge in der IRA verbleiben.
Sie können sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorge beitragen, z. B. zu einer 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA, vorbehaltlich Einkommensbeschränkungen. Wenn Sie sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan beitragen, können Sie so viel auf steuerlich begünstigten Pensionskonten sparen, wie das Gesetz zulässt.
Wenn Sie jung und zuversichtlich sind, dass Sie in Zukunft mehr und in einer höheren Steuerklasse verdienen werden, ist der Roth 401 (k) möglicherweise eine gute Wahl. ... Denn selbst wenn Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse landen, können Abhebungen von Ihren traditionellen Rentenkonten Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse führen.
Wann sollten Sie das Maximum herausholen?
1 Wenn Sie es sich leisten können, Ihren Beitrag zu maximieren, möchten Sie dies möglicherweise tun. Einige persönliche Finanzexperten schlagen vor, während Ihrer beruflichen Laufbahn mindestens 15% Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand zu sparen. ... Das reicht für ein monatliches Einkommen von nur 300 US-Dollar im Ruhestand.
Sie leisten Roth 401 (k) -Beiträge mit bereits besteuertem Geld (genau wie bei einem individuellen Roth-Alterskonto oder IRA). Ihr Einkommen wächst dann steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie im Ruhestand Abhebungen vornehmen.
Eine Roth IRA ist eine gute Wahl, wenn Sie bereits regelmäßig Beiträge zu einer 401 (k) leisten und nach einer Möglichkeit suchen, noch mehr Ruhestandsdollar zu sparen. ... Das Investitionswachstum auf beiden Konten wird bis zur Pensionierung steuerlich abgegrenzt.
In vielen Fällen kann eine Roth IRA eine bessere Wahl sein als ein 401 (k) -Rentenplan, da sie ein flexibles Anlageinstrument mit größeren Steuervorteilen bietet - insbesondere, wenn Sie glauben, dass Sie später in einer höheren Steuerklasse sind. ... Investieren Sie in Ihr 401 (k) bis zum Matching-Limit und finanzieren Sie dann einen Roth bis zum Beitragslimit.
Ja, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen für jeden Typ erfüllen
Sie können sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA beibehalten, solange Ihr Gesamtbeitrag die IRS-Grenzwerte (Internal Revenue Service) für ein bestimmtes Jahr nicht überschreitet und Sie bestimmte andere Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
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