Die zentralen Thesen. Ein Roth 401 (k) kann auf einen neuen oder vorhandenen Roth IRA oder Roth 401 (k) übertragen werden. In der Regel ist eine Übertragung auf eine Roth IRA am wünschenswertesten, da sie ein breiteres Spektrum an Anlagemöglichkeiten ermöglicht.
Personen ab 59½ Jahren sind von der 10% igen Vorbezugsstrafe befreit, ebenso wie Personen, die die 401 (k) -Fonds in eine bestehende Roth IRA überweisen, die vor fünf oder mehr Jahren eröffnet wurde. Mit dieser Ausnahmeregelung können die übertragenen 401 (k) -Fonds ohne Vertragsstrafe abgehoben werden.
Es gibt keine Einkommensbeschränkungen, die Ihre Fähigkeit einschränken, Roth 401 (k) -Beiträge zu leisten. Solange Sie am 401 (k) -Plan teilnehmen, können Sie Beiträge zu einem Roth 401 (k) leisten. Dies gilt nicht für eine Roth IRA. Wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet, können Sie überhaupt keinen Beitrag leisten.
Es gibt keine Begrenzung für den Geldbetrag, den Sie von einem anderen Rentenkonto auf eine Roth IRA übertragen können.
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
Der einfachste Weg, sich der Zahlung von Steuern auf eine IRA-Umwandlung zu entziehen, besteht darin, traditionelle IRA-Beiträge zu leisten, wenn Ihr Einkommen den Schwellenwert für den Abzug von IRA-Beiträgen überschreitet, und diese dann in eine Roth-IRA umzuwandeln. Wenn Sie durch eine Altersvorsorge des Arbeitgebers abgesichert sind, begrenzt der IRS die Abzugsfähigkeit der IRA.
Die zentralen Thesen. Beiträge und Einnahmen in einem Roth 401 (k) können ohne Zahlung von Steuern und Strafen abgehoben werden, wenn der Kontoinhaber mindestens 59½ Jahre alt ist und sein Roth 401 (k) -Konto mindestens fünf Jahre lang geführt hat.
Wie viel Steuern schulden Sie für eine Roth IRA-Konvertierung?? Angenommen, Sie befinden sich in der Steuerklasse von 22% und konvertieren 20.000 USD. Ihr Einkommen für das Steuerjahr erhöht sich um 20.000 USD. Vorausgesetzt, dies führt Sie nicht in eine höhere Steuerklasse, schulden Sie 4.400 US-Dollar Steuern auf die Umwandlung.
Mit einer Hintertür-Roth-IRA können Sie eine traditionelle IRA in eine Roth umwandeln, selbst wenn Ihr Einkommen für eine Roth-IRA zu hoch ist. ... Grundsätzlich läuft eine Hintertür-Roth-IRA auf eine ausgefallene Verwaltungsarbeit hinaus: Sie investieren Geld in eine traditionelle IRA, wandeln Ihre eingebrachten Mittel in eine Roth-IRA um, zahlen Steuern und sind fertig.
Die Beiträge für Roth IRAs und 401 (k) Pläne sind nicht kumulativ, was bedeutet, dass Sie beide Pläne maximal nutzen können, solange Sie sich für einen Beitrag zu jedem Plan qualifizieren.
Eine Roth IRA ist eine gute Wahl, wenn Sie bereits regelmäßig Beiträge zu einer 401 (k) leisten und nach einer Möglichkeit suchen, noch mehr Ruhestandsdollar zu sparen. ... Das Investitionswachstum auf beiden Konten wird bis zur Pensionierung steuerlich abgegrenzt.
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Für die Jahre 2021, 2020 und 2019 dürfen die Gesamtbeiträge, die Sie jedes Jahr für alle Ihre traditionellen IRAs und Roth IRAs leisten, nicht mehr als: 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder.
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