Jüngere Menschen befinden sich derzeit in einer niedrigeren Steuerklasse als im Ruhestand. Dies ist ein Grund, warum Roth IRAs ideal für Millennials sind. Roth IRAs erhalten nicht die gleiche Steuervergünstigung im Voraus wie herkömmliche IRAs. Sie schulden jedoch keine Steuern auf Einnahmen auf dem Konto oder auf qualifizierte Ausschüttungen.
401 (k) s und IRAs
Die meisten Finanzexperten fordern junge Menschen auf, eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA zu verwenden, da Sie zwar keinen Steuervorteil aus Ihren Beiträgen erhalten, diese und alles, was sie verdienen, bis zur Pensionierung steuerfrei wachsen und Sie keine zahlen Steuer auf Abhebungen.
Mit einer Roth IRA leisten Sie einen Beitrag nach Steuern, Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie können in der Regel nach dem 59. Lebensjahr steuer- und straffrei abheben. Mit einer traditionellen IRA tragen Sie Dollar vor oder nach Steuern bei, Ihr Geld wächst steuerlich latent und Abhebungen werden nach dem 59. Lebensjahr als laufendes Einkommen besteuert.
Aber wenn Sie viel Geld verdienen, könnte eine Roth IRA Sie tatsächlich verletzen. Sie werden wahrscheinlich in einer höheren Steuerklasse sein und in diesem Jahr mehr Geld an die Regierung zahlen, als Sie hätten benötigen müssen, wenn Sie ein Konto mit latenten Steuern wie eine traditionelle IRA verwendet hätten.
Ja, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen für jeden Typ erfüllen
Sie können sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA beibehalten, solange Ihr Gesamtbeitrag die IRS-Grenzwerte (Internal Revenue Service) für ein bestimmtes Jahr nicht überschreitet und Sie bestimmte andere Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
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Im Allgemeinen ist eine Roth IRA möglicherweise die bessere Wahl, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse liegen. Sie zahlen jetzt Steuern zu einem niedrigeren Satz und ziehen im Ruhestand steuerfrei Geld ab, wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden.
Der einfachste Weg, sich der Zahlung von Steuern auf eine IRA-Umwandlung zu entziehen, besteht darin, traditionelle IRA-Beiträge zu leisten, wenn Ihr Einkommen den Schwellenwert für den Abzug von IRA-Beiträgen überschreitet, und diese dann in eine Roth-IRA umzuwandeln. Wenn Sie durch eine Altersvorsorge des Arbeitgebers abgesichert sind, begrenzt der IRS die Abzugsfähigkeit der IRA.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
Es gibt jedoch eine Problemumgehung: Mit einer Roth IRA-Konvertierung können Sie unabhängig vom Einkommensniveau alle oder einen Teil Ihrer vorhandenen traditionellen IRA-Fonds in eine Roth IRA-Konvertierung umwandeln.
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