Wichtige Erkenntnisse - Das SECURE Act: Aufhebung des Höchstalters für traditionelle IRA-Beiträge. Erhöht das erforderliche Mindestverteilungsalter (RMD) für Rentenkonten auf 72 (von 70½). Ermöglicht Langzeitbeschäftigten in Teilzeit die Teilnahme an 401 (k) -Plänen. Bietet mehr Optionen für lebenslange Einkommensstrategien.
Das Einrichten jeder Gemeinde für das Gesetz zur Verbesserung des Ruhestands, allgemein bekannt als SECURE Act, erleichtert das Sparen für den Ruhestand. Es macht auch Altersvorsorgepläne für mehr Menschen zugänglicher. Die meisten Änderungen auf der Grundlage des neuen Gesetzes treten am 1. Januar 2020 in Kraft, einige werden jedoch erst in einem weiteren Jahr oder länger in Kraft treten.
Das Gesetz zur Einrichtung jeder Gemeinde für die Verbesserung des Ruhestands, bekannt als Secure Act, ist eine Gesetzgebung, die einige IRA- und 401 (k) -Regeln ändert, einschließlich der Möglichkeit, Verteilungen zu verzögern, die Flexibilität für geerbte IRAs zu verringern und straffreie Abhebungen für neue Eltern.
Das SECURE Act macht Roth IRAs besser
Nach dem alten Plan könnten Ausschüttungen von einer geerbten IRA über die Lebenszeit des Begünstigten vorgenommen werden. ... Eine Lösung: Diejenigen, die ihre Ländereien planen, können eine traditionelle IRA in eine Roth-IRA umwandeln, um zukünftige steuerliche Auswirkungen auszuschließen und ihren Erben eine steuerfreie Erbschaft zu hinterlassen.
Das SECURE-Gesetz (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) wurde im Dezember 2019 verabschiedet und wurde ab Januar zum Gesetz. 1, 2020. Die Gesetzgebung hat Änderungen für die langfristige Altersvorsorge geschaffen und hat finanzielle Auswirkungen für Amerikaner in jedem Alter.
Diese Gutschrift gilt für kleine Arbeitgeber mit bis zu 100 Beschäftigten über einen Zeitraum von drei Jahren ab dem 31. Dezember 2019 und gilt für SEP-, SIMPLE-, 401 (k) - und Gewinnbeteiligungspläne. Wenn der Pensionsplan die automatische Registrierung beinhaltet, ist jetzt ein zusätzliches Guthaben von bis zu 500 USD verfügbar.
Ein neues überparteiliches Rentengesetz bietet Vergünstigungen für Senioren und Sparer, die die Schulden der Studenten tragen. Die Gesetzgebung, die am Dienstag vom Gesetzgeber des Repräsentantenhauses vorgeschlagen wurde, würde das Alter, ab dem Senioren Geld aus ihren 401 (k) -Plänen und individuellen Rentenkonten ziehen müssen, auf 75 Jahre erhöhen.
Das SECURE Act schreibt vor, dass Arbeitgeber Langzeit-Teilzeitbeschäftigte als Teilnehmer an 401 (k) -Plänen einbeziehen müssen, außer im Fall von Tarifplänen. Berechtigte Mitarbeiter haben drei aufeinanderfolgende Jahre lang mindestens 500 Dienststunden pro Jahr absolviert und sind mindestens 21 Jahre alt.
So minimieren Sie die 401 (k) - und IRA-Abhebungssteuern im Ruhestand:
Während das SECURE Act die Tür für Renten öffnete, um in Pensionspläne einzutreten, müssen diese Pläne diese Tür noch öffnen und diese Art von Investitionen übernehmen.
DIE 10-JAHRES-REGEL. Eine der großen Änderungen im SECURE Act war die Abschaffung der Stretch IRA für die meisten Nicht-Ehegatten-Begünstigten. Es wurde durch die „10-Jahres-Regel“ ersetzt, nach der die geerbten IRA- (oder Roth IRA-) Mittel bis zum Ende des 10-Jahres-Zeitraums nach dem Tod des IRA-Eigentümers abgehoben werden müssen.
Konventionelle Erkenntnisse legen nahe, dass das Erben einer Roth IRA immer besser ist als das Erben einer traditionellen IRA. ... „Die Grundregel für Roth IRA-Beiträge / -Umwandlungen bleibt unabhängig davon, wer den Abzug vornimmt - der ursprüngliche Eigentümer oder Begünstigte“, sagt Spiegelman.
Nach der 5-Jahres-Regel für Roth-Conversions müssen Sie fünf Jahre warten, bevor Sie konvertierte Guthaben - Beiträge oder Einnahmen - unabhängig von Ihrem Alter abheben. Wenn Sie vor Ablauf der fünf Jahre Geld abheben, müssen Sie bei Einreichung Ihrer Steuererklärung eine Strafe von 10% zahlen.
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