Zu den Vorteilen von Fonds mit Stichtag gehören: Niedrige Mindestanlagen, die eine sofortige Diversifizierung zwischen verschiedenen Anlageklassen (Aktien, Anleihen usw.) Ermöglichen.) Professionell verwaltete Portfolios, die eine problemlose Anlage bieten. Geringer Wartungsaufwand, da die Mittel als Einheitslösung konzipiert sind.
Für Menschen, die den Investmentmärkten nicht folgen, lernen, wie man investiert, und einen praktischen Ansatz für ihren Ruhestand verfolgen, sind Fonds zum Stichtag hilfreich. Sie sind sogar ein kluger Schachzug für Leute, die dazu neigen, ihre Fondsallokation innerhalb ihrer 401 (k) häufig zu ändern.
Vorteile von Fonds mit Stichtag
Ein Fonds mit Stichtag ist eine Klasse von Investmentfonds oder ETFs, die die Gewichtung der Anlageklassen regelmäßig neu ausgleichen, um das Risiko und die Rendite für einen festgelegten Zeitraum zu optimieren.
Zielfonds sollen das Management des Anlagerisikos unterstützen. Sie wählen einen Fonds mit einem Zieljahr aus, das dem Jahr am nächsten kommt, in dem Sie voraussichtlich in den Ruhestand gehen, beispielsweise einen "2050-Fonds"."Wenn Sie sich Ihrem Ruhestandstermin nähern", reduziert der Fonds das Risiko schrittweise, indem er die Anlagen innerhalb des Fonds ändert.
Rowe Preis TROW -0.45% und BlackRock BLK 1.31% - die fünf größten Unternehmen mit Zieldatum-Fonds, die den größten Teil des Marktes beherrschen - erheben heute keine doppelten Gebühren, sagt Jason Kephart, Research-Stratege für Multiasset-Manager bei Morningstar.
Mit einem Zielrentenfonds passiert nichts Besonderes, wenn er sein Zieldatum erreicht. Der Fonds hört nicht auf zu investieren, und Sie müssen Ihr Geld nicht aus dem Fonds nehmen. Der allmähliche Übergang von Aktien zu Anleihen geht einfach weiter.
Zieldatum Fonds verstoßen gegen das Bellman-Prinzip der Optimalität
Nehmen Sie zwei Investoren, beide 45 Jahre vor der Pensionierung, die mit einem Anfangsvermögen von 0 USD beginnen und jeden Monat 1.000 USD zu ihrem TDF-Pensionsplan beitragen.
Das beste Zieldatum für den Ruhestand
In der Tat werden Sie höchstwahrscheinlich den gesamten Fonds verkaufen und von vorne beginnen müssen. Die meisten Zieldatumsfonds hören einfach auf, die Allokation am Zieldatum zu ändern. Wenn das Modell also vorsieht, dass 90% in Anleihen investiert sind, wird dies unendlich bleiben.
: das Datum, das für eine Veranstaltung oder den Abschluss eines Projekts, Ziels oder Kontingents festgelegt wurde.
Was ist ein Zielfonds?? Ein Fonds mit Stichtag ist ein diversifizierter Anlagemix, der auf Ihrem Alter und dem Jahr basiert, in dem Sie voraussichtlich in den Ruhestand gehen. Wenn Sie jünger sind, ist das Engagement in Aktien viel höher, vielleicht 90%.
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