Das Einrichten jeder Gemeinde für das Gesetz zur Verbesserung des Ruhestands, allgemein bekannt als SECURE Act, erleichtert das Sparen für den Ruhestand. Es macht auch Altersvorsorgepläne für mehr Menschen zugänglicher. Die meisten Änderungen auf der Grundlage des neuen Gesetzes treten am 1. Januar 2020 in Kraft, einige werden jedoch erst in einem weiteren Jahr oder länger in Kraft treten.
Wichtige Erkenntnisse - Das SECURE Act:
Hebt das Höchstalter für traditionelle IRA-Beiträge auf. Erhöht das erforderliche Mindestverteilungsalter (RMD) für Rentenkonten auf 72 (von 70½). Ermöglicht Langzeitbeschäftigten in Teilzeit die Teilnahme an 401 (k) -Plänen. Bietet mehr Optionen für lebenslange Einkommensstrategien.
Personen, die nach dem 31. Dezember 2019 das 70½-jährige Alter erreichen, müssen erst im Alter von 72 Jahren mit der Einnahme von RMD beginnen. Beachten Sie, dass Personen, die vor dem 1. Januar 2020 70 ½ Jahre alt wurden, nach Erreichen des 70 ½ Lebensjahres weiterhin RMDs einnehmen müssen.
Sie erreichen nach dem 31. Dezember 2019 das Alter von 70½ Jahren, sodass Sie erst mit 72 Jahren eine Mindestausschüttung vornehmen müssen. Sie haben am 1. Juli 2021 das 72. Lebensjahr erreicht. Sie müssen Ihren ersten RMD (für 2021) bis zum 1. April 2022 einnehmen, danach am 31. Dezember jährlich.
Ein neues überparteiliches Rentengesetz bietet Vergünstigungen für Senioren und Sparer, die die Schulden der Studenten tragen. Die Gesetzgebung, die am Dienstag vom Gesetzgeber des Repräsentantenhauses vorgeschlagen wurde, würde das Alter, ab dem Senioren Geld aus ihren 401 (k) -Plänen und individuellen Rentenkonten ziehen müssen, auf 75 Jahre erhöhen.
Ab 2020 muss für IRAs, die an die meisten Begünstigten ohne Ehegatten übergehen (ohne minderjährige Kinder des Eigentümers, chronisch krank oder behindert, weniger als 10 Jahre jünger und ordnungsgemäß ausgearbeitete „durchsichtige“ Trusts), die gesamte IRA sein verteilt bis zum Ende des 10. Jahres nach dem Tod des Besitzers.
DIE 10-JAHRES-REGEL. Eine der großen Änderungen im SECURE Act war die Abschaffung der Stretch IRA für die meisten Nicht-Ehegatten-Begünstigten. Es wurde durch die „10-Jahres-Regel“ ersetzt, nach der die geerbten IRA- (oder Roth IRA-) Mittel bis zum Ende des 10-Jahres-Zeitraums nach dem Tod des IRA-Eigentümers abgehoben werden müssen.
Während das SICHERHEITSGESETZ eine Reihe positiver Änderungen für Rentensparer einleitete, änderte es auch die Auszahlungsregeln, die sich auf nicht vom Ehepartner bestimmte Begünstigte auswirken.
Die neuen Tabellen sind erst 2022 wirksam. Auf RMDs wird für 2020 verzichtet, und RMDs für 2021 werden anhand der aktuellen Tabellen berechnet. Das IRS überarbeitete die aktuellen Tabellen, die seit 2020 in Kraft sind, um der Tatsache Rechnung zu tragen, dass die Amerikaner jetzt länger leben.
Das SECURE Act ändert das RMD-Alter ab 2020 dauerhaft. ... Jedes Jahr nach dem 70½-jährigen Jahr muss bis zum 31. Dezember ein RMD genommen werden. Dies bedeutet, dass im zweiten RMD-Jahr des IRA-Besitzers zwei RMDs erforderlich waren, wenn der erste RMD bis zum 1. April verschoben wurde. Das SECURE Act erhöhte das Anfangsalter für RMDs auf 72 Jahre.
Müssen Rentner im Jahr 2020 RMDs von den Rentenkonten abziehen?? "Nein, alle RMDs wurden für 2020 ausgesetzt", sagt Hayden. Dieser Verzicht umfasst alle Rentenkonten, die RMDs unterliegen, wie z. B. IRAs, 401 (k) s, Roth 401 (k) s und geerbte Konten.
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