Das ganze Leben ist eine Art dauerhafte Versicherung, die Ihr ganzes Leben lang Bestand haben kann. Das ganze Leben ist viel teurer als die Risikolebensversicherung, die nach einer bestimmten Anzahl von Jahren abläuft. Eine Lebensversicherung hat auch eine Sparkomponente, die im Laufe der Jahre einen Barwert aufbauen kann.
Einer der attraktivsten Vorteile des Abschlusses einer Lebensversicherung ist folgender: Solange Sie Ihre Prämien bezahlen, verfällt Ihre Sterbegeldleistung niemals. Es wird garantiert bezahlt, unabhängig davon, wann Sie sterben, ob es morgen ist, in fünf Jahren, 80 Jahren oder noch weiter entfernt.
Die gesamte Lebensversicherung hat Vor- und Nachteile:
Eines der größten Verkaufsargumente des gesamten Lebens oder der dauerhaften Lebensversicherung ist, dass sie den Barwert erhöht, gegen den Sie Kredite aufnehmen können. Viele Lebensversicherungen zahlen sich ebenfalls aus, sind jedoch nicht garantiert.
Die Risikodeckung schützt Sie nur für eine begrenzte Anzahl von Jahren, während das ganze Leben lebenslangen Schutz bietet - wenn Sie mit den Prämienzahlungen Schritt halten können. Lebenslange Prämien können fünf- bis 15-mal mehr kosten als Laufzeitpolicen mit demselben Sterbegeld, sodass sie für budgetbewusste Verbraucher möglicherweise keine Option sind.
Nachteile der Lebensversicherung
Das gesamte Leben hat höhere Prämien als das Laufzeitleben in den ersten Jahren, aber im Gegensatz zu Laufzeitpolicen, bei denen die Prämien normalerweise zur Erneuerungszeit steigen, bleiben die Prämien für das gesamte Leben gleich.
Wenn Sie Ihre Laufzeit-Lebensversicherung überleben, erhalten Sie normalerweise kein Geld. ... Die Laufzeit des Return of Premium (ROP) gibt Ihnen die Prämien zurück. Der Nachteil ist, dass Sie mehr als eine reguläre Lebensversicherung bezahlen. Wenn Sie an ROP interessiert sind, vergleichen Sie die Richtlinien mit und ohne diesen Fahrer, um festzustellen, ob sich die zusätzlichen Kosten lohnen.
Eine Lebensversicherung ist im Allgemeinen eine schlechte Investition, es sei denn, Sie benötigen einen dauerhaften Lebensversicherungsschutz. Wenn Sie eine lebenslange Deckung wünschen, ist eine Lebensversicherung möglicherweise eine lohnende Investition, wenn Sie Ihre Altersvorsorgekonten bereits voll ausgeschöpft haben und über ein diversifiziertes Portfolio verfügen.
Im Allgemeinen können Sie einen begrenzten Geldbetrag von Ihrer gesamten Lebensversicherung abheben. Tatsächlich ist eine Barwertabhebung bis zu Ihrer Versicherungsbasis, dh der Höhe der Prämien, die Sie in die Police eingezahlt haben, in der Regel nicht steuerpflichtig. ... Eine Bargeldabhebung sollte nicht leicht genommen werden.
Lebensversicherungen sind die beste Option für einige Menschen, insbesondere für diejenigen, die aufgrund von Behinderungen und dergleichen immer Angehörige haben. Wenn Sie jedoch für eine teure Police bezahlen, die Sie nicht wirklich benötigen, ist die Auszahlung möglicherweise die beste Option, selbst wenn Sie Gebühren und Steuern zahlen müssen.
Mit zunehmendem Alter werden Sie jedoch wahrscheinlich mehr Geld verdienen und Ihre finanzielle Situation verbessern. Das ist ein guter Zeitpunkt, um zu einer dauerhaften Lebenspolitik überzugehen. Ein dauerhaftes Leben kostet Sie mehr als ein befristetes Leben, bietet Ihnen aber auch Ersparnisse für Ihre Überlebenden oder die Verwendung als Notfall- oder Pensionskasse.
Durch die Umwandlung einer Risikolebensversicherung in eine dauerhafte Police können Sie Ihren Versicherungsschutz erweitern, ohne den Zeichnungsprozess durchlaufen zu müssen. Dies kann eine wertvolle Option sein, wenn sich Ihre Gesundheit verschlechtert.
Je kürzer die Zahlungsfrist ist, desto höher ist die Prämie. Es ist jedoch eine erwägenswerte Option, wenn Sie eine Police abgeben möchten, die Ihrem Kind bereits ausgezahlt wurde. Wie Sie den von Hoang unten angegebenen Stichprobenraten entnehmen können, sind die Prämien für eine Lebensversicherung für ein Kind erheblich niedriger als für einen Erwachsenen.
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